穷人越穷,富人越富的根本原因

发表时间:2021-05-19 21:07

1、钱多钱少只是贫富的表面现象,真正决定贫富的是每个人的投资水平,能力是他们的收益率。

2、收益率比银行大的人,就表示他们可以击败银行,这些人就是富人,反之就是穷人。

3、穷人只能越来越穷,富人会越来越富。因为穷人总是要用很高的价格去买一些本来不贵的东西。金融越发达,借贷越发达,信用卡越发达,终值的期限就会越长,穷人就会越穷。永远别想翻身!除非他们学会投资的技能,把收益率提上去。


中国GDP增长都在6%左右,而银行的利率却才3%。要击败银行是很容易的。所以说,在中国要发财比在美国容易得多。


对于我来说,首先判断我的资产集中在哪个市场上,其次判断如果这个市场会不会垮掉,会垮到什么程度,我该在哪里止损或者在哪里保值护住头寸。


真正难的不在于投资技巧,而在于投资意识的建立。有了投资意识,那些技巧只要慢慢磨练总是能学会的。


资金越大越难管理,这是投资界的常识。经常听到有人说“用人赚钱难,用钱赚钱容易”,这句话是不对的。只有行外的人才这么说,真正搞投资的人没人敢这么说。


你是否能操作大资金这取决你的投资策略和目标市场。比如,长线策略要比短线策略能容纳更大的资金,外汇比股票能容纳更大的资金。


现在总是有人提到经济越是发展,穷人反而越穷,责怪为什么穷人无法享受经济发展的好处。


穷人当然无法享受经济发展的好处,穷人当然是要越来越穷的,经济越是发展穷人就要越穷,这是一定的。原因就在于穷人的收益率低,甚至是负收益率,他们的收入完全依靠工资。工资是无法抵挡复利的。这是个简单的数学问题。他们跟富人比,富人的财富在按几何级数增长他们比不过。更重要的是,通货膨胀也是按复利计算的,穷人连通货膨胀都无法击败,怎么可能不穷呢?


如果你不买股票,那你就是个股市看空的投资者;

如果你不买房子,那你就是个房地产看空的投资者;

如果你拿工资,存银行,那你就是个收益率为活期利率的投资者;

如果你无法击败通货膨胀,那你就是个收益率为负值的投资者。

我说的投资并不是指在金融市场混,而是用投资的思想指导一切经济行为。

在金融市场,你投入的是钱收获的也是钱。


如果你打工,你投入的是劳动力,收获的是工资、技术经验和人脉关系。你完全可以把劳动力、技术经验和人脉关系折算成现金,看你这笔生意是否合算。不要以为打工就不是投资,当一个工程师在几种设计方案中做选择的时候,与你选股票的思想本质上并没有区别,都是要选择投入小、风险低、潜在回报大的方案。


打工不一定弱于直接投资金融市场,关键在于以什么样的思想去指导打工这种行为。某些人打10年工,就当上了打工**,日子过得不比老板差。可另一些人打一辈子工也一无所有。天壤之别,值得深思。


不要总是以为有钱人占有资源就能剥削别人,并且更进一步地把剥削当做是差距的根源。这种思想是要不得的,绝对妨碍你发财致富。


关于贫富,真正的核心竞争力是收益率,而不是钱本身。有些人很有钱,可是他的收益率却很低。也许你没钱,可如果你收益率很高的话(这主要是凭借知识、技巧和经验),那么想挣钱并不难,那些有钱人会乖乖把钱送进你口袋里的。


前一阵子股票大涨,基本的行情是操盘手抽取利润的20%,不包赔。许多有钱人找人代操盘,赔钱自己兜着,赚了操盘手抽走赢利的20%。如果要想操盘手保本包赚,那么他们会抽走利润的60%。


出钱炒股票的金主普遍都很有钱,动辄上千万,上亿的我也见过,而那些操盘手却是普通的中产阶级、知识分子。那些操盘手所凭借的无非就是一张收益率的王牌而已。


在金融市场是这样,在实业领域又何尝不是如此?

投资只是一种思想,收益率只是一种技能。这些都是能学会的,是可以炼出来的。


房价上涨让你焦虑么?如果你认定房价上涨,那么就买房子好了,然后卖掉就行了。所以其实真正让你焦虑的原因并不是房价上涨,而是你不知道房价到底涨不涨。


对于个人来说,是否金融危机并不重要,重要的是如果有金融危机怎么活下来。如果每个人都知道如何活下来,那么其实金融危机是永远不会发生的。之所以有危机,是因为某些人正在干蠢事,市场需要惩罚他们。你不要干蠢事,不要被惩罚就行了。多看书,多学习金融市场。你害怕是因为你不了解,如果你了解你就不怕危机了,你甚至可以靠金融危机挣大钱,就像巴菲特那样。


如何扛过金融危机与投资市场如何赚钱其实是一样的,最重要的原则是:重视风险远远胜过重视收益。所谓风险靠自己,利润靠上帝。


修改你的思路,把风险放在第一位,你就会热烈盼望金融危机的。

投资只不过是一件强大的武器而已,它本身是没有对错,也没有道德含义的,只有使用它的人才有道德含义.


即便没有央行,利率也仍然会存在,利率是资金的价格,它是不断变化的。如果大家的收益率都高,那么贷款需求就旺盛,利率就会上升,要一直上升到超过大部分人的收益率,达到大部分人都贷不起款的程度为止。也正是因为这个原因,利率才成为区分贫富的天然工具。


先不要管具体如何操作、如何挣钱,首先你要认清自己,建立自己的投资哲学。然后从这个投资哲学中衍生出独特的操作思路,操作必须与哲学高度统一,你才能坚持,你才能有稳定的收益率,而不是仅仅捞几把大钱。挣钱与收益率绝对是两回事!


为了得到自己的投资哲学,我建议你先看以下几本书:《经济学原理》、《金融炼金术》、《穷爸爸富爸爸》、《巴菲特致股东的信》。先通读这些书不用细看。你对哪本书最感兴趣,其中的妙句经常萦绕在你心中,那就是你内心深处所信奉的哲学。把它挑出来仔细读,然后深研下去。等你建立了完整的投资哲学,投资操作是水到渠成的,非常简单。

投资与其说是技巧,不如说是一种习惯,思维的习惯。然而大家都是成年人了,都已经有了固有的习惯了,改起来很难的。小孩学东西倒是容易,直接灌进去就行了


如果你是先想清楚再进入市场,那么结果就会好很多。即便进入市场,你也要主动跟市场保持距离,所以旁观者清。巴菲特远远躲开华尔街那绝对是明智的做法。泡在市场里成天盯盘,难成高手。


有些时候你可以使用概率,有些时候你应该使用安全边际。安全边际的好处是它很安全,基本上可以铁赚大钱,但是它出现的次数很少,你可能一年也等不着一次交易机会。而使用概率的方法跟安全边际正好互补。


没有好的安全边际,我就采用赌概率的方式做投机。如果有好的安全边际机会,我就会把投机的头寸平掉,集中出击安全边际机会。


我理解的安全边际确实跟套利相当象。我们可以看看巴菲特的安全边际概念:如果某资产真实价值1美圆,可现在被卖价是0.3美圆,那么安全边际就是0.7美圆。巴菲特会买进,等到1美圆卖出。(早期巴菲特并不会持股很长时间,他会等到安全边际消失就卖出)


为什么要等到价格恢复成1美圆才卖呢?如果另一个市场正在以1美圆买卖该资产,那岂不是应该0.3美圆买了之后立刻就卖到另一个市场上去呢?如果存在这另一个市场,那么其实就是套利。


如果另一个市场并不存在(或者存在而你无法进入)需要时间去等,那么就是安全边际;如果另一个市场存在,那么就是套利了。套利和安全边际其实是一个概念。


投资就象打仗一样,总得有个作战计划,在哪里进,在哪里出,碰到意外该怎么办,所有东西都要计划好。如果打输了,那重新分析一下作战方案,总结教训以后别再犯类似的错误就行。输的次数够多,总结的经验够多,以后自然就能赢了。


我的定义是:风险可控的正期望收益率系统为投资,其余全是投机。

父母肯定没说:“孩子,好好读书,将来找份稳定工作,开始养老。”找份稳定工作没错啊,可找到稳定工作以后然后怎么办你就得自己想了。


谋生手段与个人最大的爱好、梦想和而为一是一种境界。


人做事,分为两个层次:


1、把事情做正确

2、做正确的事情


每个人从小到大从学校里学的都是第一层次的东西,这属于技术层面的。别人告诉你什么,你就做什么,争取把事情做好。


当你逐渐长大,逐渐成熟,开始独挡一面之后,迟早会没人告诉你该做什么,你得自己去找事情做。那么什么是值得做的事情?什么是正确的事情?这便是第二层面的东西了。这属于方法层面。你在做哪个层面的事情,决定了你的能力,也决定了你的收入。


首先要方法正确,大方向正确,勤奋才有用,否则一点用也没有,全是无用功。所以,总是搞方法的人领导搞技术的人,第一层次的人的收入完全依赖于第二层次的人。


最好是你的系统原理象巴菲特的一样简单,非常简单,简单到一看就是正确的,根本不用验证测试。


如果做不到,那你就需要测试。开发系统大部分的时间正是花在这里的!你需要去找很长时间的历史数据来做数据测试。比如你需要去统计2倍以上涨幅的行情占多少比例,1倍以上又占多少,80%以上又占多少等等。如何做到出手的时候不紧张?大量的测试!如果你的出手是经过测试的,你心中是有数的,你才能不紧张。


无论你做多长时间的历史数据测试,你的系统都可能崩溃。比如你测试了10年数据,果真碰到一个10年不遇的鬼走势,就能击垮你。所以你就需要组合。如果你有两个不相关的系统组合,每个承载极限都是10年不遇,那么你系统的总承载极限就变成100年不遇了。如果你再有一个系统,而且在不同的市场上,那么你的总承载能力就又会**增强。


回头再说巴菲特,你有没有考虑过他在几个市场上做交易,他有几个系统?果真是股票吗?那么你该想想他的白银多头和美圆空头,以及他通过保险公司的融资杠杆,还有一大堆没有上市的公司的现货头寸。我猜他系统牢不可破,搞不好承载极限能达到几十万年不遇。


保住本金的办法很简单,就是动手前永远要问:“我凭什么相信你?!”

股评说:“10年牛市,股票要涨到1万点”,“我凭什么相信你?!”

政府说:“忍住阵痛,以后就有好日子啦”,“我凭什么相信你?!”


这几个问题一问,你基本上不会被骗了,保住本金不成问题。高手从来不会无缘无故地相信别人,要么对方有抵押物、要么有很长很漂亮的交易记录或者信用记录、要么你得有一把大牌对方违约你就凭实力干掉他。

你一定要搞清楚自己的竞争对手是谁。如果你只是一般的打工仔,那你的对手就是其他打工仔,层次不同你是没有资格跟老板谈条件的,只有比其他打工仔付出更多才能站稳脚跟。可当你成为团队的核心,掌握了公司的核心技术或客户资源,你就有了跟老板谈判如何分享成果的资本,不用拼死拼活地讨他的欢心了。要加班是吧,那好,请加工资吧,不加工资也行,那就给期权吧,总之不能是我干活你拿钱,对吧?


如果大多数人通过修炼收益率达到7%了,那么银行就会把利率调整到8%以上去。银行的任务是觉察大多数人的收益率,然后调整利率,把大多数人打成穷人,让他们疲于奔命地干活,建设祖国:-)


股民大部分都是工薪阶层,他们采用打工的思路而不是投资的思路来买卖股票。而打工的思路是:一分耕耘,一分收获,我看了一天盘了,就该有一天的工资了。至于风险嘛,那都是老板考虑的事情,打工者是很少考虑的。


绝大多数人花了6年时间去读小学,6年中学,4年大学,总共花了16年来读书,如果有研究生学历,那得更长时间。花这么大代价学到一点点技能,然后凭此技能得到每个月几千元或者的工资,好象每个人都觉得理所当然。


然而,让我惊异的是,同样的这些人却觉得投资很容易,觉得可以不花什么代价就从金融市场挣大钱,这怎么可能呢?!


投资是也同样是一项技能,是需要花很多时间才能磨练成的。哪个顶尖的投资家是轻易炼成的呢?把巴菲特和索罗斯可是磨练了一辈子才磨练出那样的技巧。即便如此,他们也仍然有犯错的时候,有输的时候。


投资领域与其他领域一样,有正确的思路和方法,却是没有捷径可走的。


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