富人越富的秘密——复利效应

发表时间:2021-05-05 15:04

你知道一张纸对折100次有多厚吗?


假如这是一张非常大的纸,可以无限次的对折。以80g胶版纸为比例,他的标准厚度为0.0766毫米。每对折一次,这这张纸的厚度都会翻倍,但你可能想不到以下结果:

当这张纸对折23次时,其厚度为642米,远超过法国埃菲尔铁塔的高度(324米)。

当这张纸对折27次时,其厚度为10281米,超过珠穆朗玛峰的高度(8844米)。

当这张纸对折38次时,其厚度为2.1万公里,超过地球直径(1.3万公里)。

当这张纸对折43次时,其厚度为67.4万公里,超过地球到月亮的距离(38万公里)。

当这张纸对折51次时,其厚度为1.72亿公里,超过地球到太阳的距离(1.5亿公里)。

当这张纸对折58次时,其厚度为220.8亿公里,超过太阳系直径(120亿公里)。

当这张纸对折84次时,其厚度为15.7万光年,超过银河系的直径(10万光年)。

当这张纸对折100次时,其厚度为102.6亿光年,现代科学家探测到的宇宙极限半径约是150亿光年。

当这张纸对折102次时,其厚度为410.5亿光年,超过总星系的直径(300亿光年)。

为什么一张薄薄的纸多次折叠之后会发生难以想象的厚度呢?

在这个现象的背后是包含着一个非常伟大的理论——复利。


有三句话这样描写复利

第一句是:“复利堪称是世界第八大奇迹,其威力甚至超过原子弹”;

第二句是:“复利是人类最伟大的发明”;

第三句是:“复利是宇宙最强大的力量”;

这三句话虽然听起来很夸张,但是表明了复利的力量。


一、什么是复利效应?


复利:是一种计算利息的方法,是现代理财一个重要概念,按照这种方法,利息除了会根据本金计算外,新得到的利息同样可以生息,因此俗称“利滚利”、“驴打滚”或“利叠利”。由此产生的财富增长,称作“复利效应”,只要计算利息的周期越密,财富增长越快,而随着年期越长,复利效应亦会越为明显。


复利的计算公式是:F=P(1+i)^n

其中:F=未来收益;P=本金;i=利率;n=持有期限


假设投资每年的回报率是100%,本金10万,如果只按照普通利息计算,每年回报只有10万元,10年亦只有100万元,整体财富增长只是10倍,但按照复利方法计算,首年回报是10万元,令个人整体财富变成20万,第二年20万会变成40万,第三年440万再变80万元,10年累计增长将高达1024倍(2的10次方),亦即指10万元的本金,最后会变成1.024亿元。


二、复利效应在财富管理中的应用


对于股市中的投资者来说,复利就是把得到的盈利再投入,形成利生利的收益增加。复利是投资者成功的必备利器,你能坚持长期投资,必须要学会利用复利的力量。


在财富积累领域理解复利思维,最好的例子是巴菲特。大家都知道巴菲特曾经是世界首富,即使是现在,依然是全球富豪榜前十位的人物。但是很少有人知道,巴菲特一生中99%的财富,都是他50岁之后获得的。也就是说,50岁之前,他也许就和我们一样,是一个普通的中产阶级,50之后,进入财富爆炸期。巴菲特先生从27岁(即1957年开始有业绩记录),年复利是20.5%,就是利用了复利的力量实现了财富增长。巴菲特说:“人生就像滚雪球,关键是要找到足够湿的雪,和足够长的坡。”


大多数人总想着一夜暴富,用最短的时间追求最快速的财富积累,追求过高的回报率。高回报率意味着高风险率,被骗、亏空、债台高垒,压死了一个又一个普通人,真正的智者追求财富稳步增长,平衡好回报率和时间。


巴菲特是大师,我们都是普通人,如何利用复利实现财富增值呢?


在当下超过10%的理财产品,大多数人都不大敢买,血淋淋的报道太多了。何况不仅是单利,更别提20.5%的复利了,财富复利不只是一个数学公式,更是一种强大思维方式。


例如:2018年手上有10万现金准备投资理财10年


根据2013-2017年M2增长率,GDP增长率,CPI指数增加,真实通胀率计算。

场景1:

2018年10万元现金放家里,10年后的情况

按官方通胀类比,相当于今天的8.3万

按真实通胀类比,相当于今天的6.3万

按GDP增长类比,相当于今天的5万

按货币增长类比,相当于今天的3.2万

取中间值,总财产累计10年贬值57%,10年后10万现金的购买力大约相当于今天的5.7万元购买力。


场景2:2018年10万元理财,10年后购买力情况


假设10年的贬值按照场景1的57%,简单的数学得出结论,在10年期间,年单利保障8%或者年复利6%,或者投资10年后财富达到18万元,才能使10万元在10年后的购买力不缩水。


适合普通百姓年单利8%、年复利6%或者其他优质的又比较安全的投资项目在哪里?这个问题只有3类群体会直接回答你,第一类是金融相关的从业者或相关APP,第二类是你的亲戚朋友,第三个就是你自己。


第一类的答案,我们容易受禁果、从众、框架、信息不对称、过度自信等影响,第二类容易受心理账户、刻板印象、易得性偏差、证实偏差、模糊规避等影响,只有第三种通过熟悉甚至深度了解各种思维模型后,再经过自己客观调研,独立思考,独立分析,才能做出相对理性的决策,所以只有自己掌握了优质信息、专业知识和分析模型,才能够识别和甄选出优质的投资项目。


三、复利效应在知识上的应用


知识复利公式:F=P(1+i)^n。其中F代表知识未来值,P代表知识现在值,i是学科碰撞收益,n是碰撞次数(包括自己反思和与他人碰撞)。


当大脑里学科与学科之间的知识无数次碰撞,当听到各学科名家解析,当与跨学科的人互相探讨后,知识的复利将不断涌出,新的见解,新的创意,甚至新的知识都会迸发出来,这些都是知识复利,而这些很难从现有书籍内学到。


在2000多年古希腊政治家梭伦早已提出“活到老,学到老”,只是只有小部分人有这个意识。当下很多学习爱好者都比较倾向终身学习,由于互联网的发展,学习方式也越来越多样化,可以看书、听音频课程、看视频教材等满足了不同人的需求。


查理·芒格先生说:要争取每天比前一天聪明一点点。


例如:现有知识水平为1,每天进步1%,按日复利1%计算,则1年后的水平是

每天都原地踏步的结果:1.00

每天进步1%的结果:1.01^365=37.78

每天退步1%的结果:0.99^365=0.025

当然这只是数字模拟,只是参考依据,可能没有什么实际意义,但问题是当下日新月异的中国,几乎每天都在变化,新的思维、新的理念、新的模式甚至新的知识在不断迭代,不进则退就是当下的现状。靠吃老本的老板或职员,非常容易被淘汰。只有每天坚持不断的学习,并刻意练习本行业的技能,才能立足当下,如果真的可以做到每天进步一点点,若干年后复利的力量必定会给我们一个不可思议的惊喜。


例如你每天坚持看半个小时书,也许一天两天,你和别人的差别无法显现出来,但三四十年之后,差异是你想象不到的。


我们倡导的学习路径是


学习五星知识+独立思考+联脑思辨+刻意练习+实践经验+反思总结。

一星知识是个人总结的经验知识;

二星知识是企业内部积累的经验知识;

三星知识是行业通用知识;

四星知识是大区域范围内知识;

五星知识是全球知识。五星知识是经得起长时间、大空间的考验。例如:哲学、数学、物理学、生物学、经济学、心理学等学科的重要模型。


各类知识浩如烟海,毕竟像达·芬奇一样的全才屈指可数,普通人根本没能力贯通太多学科。我们可以按个人的需求和目的,建立自己的知识结构,成为T型人才,从知识广度到深度,跨学科学习,只学习重要学科的重要模型,并且要进行不断的联脑思辨和刻意练习,否则知识永远只是存储在我们大脑里的记忆点或者记忆链,随着时间的流失,记忆从模糊到消失,所以必须进行思想碰撞,加深记忆的同时,迸发出更多的知识复利。


四、成为复利型人才


1、什么是复利型人才?

复利型人才是指受过良好教育、工作稳定,而且其能力、收入以及个人价值均可以随着时间的增加,收到“利滚利”效果的人才。是由李台元先生根据他近20多年对于人才成长的观察,人才培养模式的长期探索与积累之后所提出。


2、复利型人才的特征

长时间从事某一领域工作,且成为该领域某专业方向的优秀人才;

对于再学习以及新知识获取拥有自己的独到之处;

对于组织的贡献与个人的收益均超过同龄人。

简单说,复利型人才就是能在单位时间内为组织和个人带来的价值最大。


3、如何成为复利性人才

⑴选择基础宽、专业精、门槛高、行业特征明显的职业,让自己“专业”。这是硬性条件,意味着本金大;

⑵培养自己良好的职业道德、职业意识、职业态度等综合素质,让自己“职业”。这是软性条件,即是利率高;

⑶工作稳定,长期坚持,不断学习使自己的知识与能力具备递增效果,让自己“高价值”。这是指时间期数长。


总结:

复利效应的本质就是,做事情a,会导致结果b;而结果b,又会反过来加强a,不断循环。例如:越学习越爱学习,越锻炼越身体健康,越有钱越有钱。


大多数成年人都有复利思维,问题是在实操上能坚持下来的凤毛麟角,想想自己曾几何时想要天天跑步、每天读书、99%的人都放弃了,只有1%人在行动一智慧碰撞一学习反思一再行动中不断循环,于是思想家、科学家、文学家、政治家等由此诞生。


复利效应涉及到的不仅仅是财富、知识,还包括健康、人脉、亲子、情感等诸多方面,复利思维的核心是本钱、回报率和时间。就本钱而言,无论涉及财富、知识、情感或健康等,必定是基数越大越好,投入越早越好,而我们总是有各种各样貌似能站得住脚的逻辑或者说是另外一种貌似更轻松的价值观在左右决策。就回报率而言,由于无法证实或是不胜明朗,恐惧心理和及时行乐再一次让我们与复利失之交臂。时间是个最大问题,马云先生:“今天很痛苦,明天很痛苦,后天很美好。但绝大部分人都死在了明天晚上。”也许很好的诠释了复利思维的“临界点”。


最后引用下查理·芒格先生的话:我这一辈子认识的所有智者,没有不爱看书的。我和巴菲特看书之多都能吓着你。我的孩子取笑我说我就是一本伸出两条腿的书。


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